奥地利比特币平台 21bitcoin 联合 VR Bank Bayern Mitte eG（巴伐利亚中部人民储蓄银行）与 Sopra Financial Technology GmbH，共同启动了一项突破性的欧洲试点项目。

这一合作并非简单的加密与传统金融碰撞，而是旨在打造欧洲首个机构级比特币支持信贷产品，试图将比特币从 “小众投资品” 推向欧洲金融体系内受监管的主流资产类别。

这场试点的核心目标清晰：让银行及金融服务提供商能合规地推出比特币抵押贷款解决方案，同时通过 “白标产品” 模式，让更多传统金融机构能轻松接入这一创新服务，最终实现“人人便捷使用比特币金融价值”的愿景。

21bitcoin 首席执行官 Daniel Winklhammer 将此次合作定义为 “为欧洲人民量身打造的安全透明方案”，而该平台在项目中承担着核心角色。

从客户体验优化到数字资产托管，再到交易流程处理，每一个环节都围绕 “合规” 展开：既要符合当前欧洲已有的金融监管规则，更要提前适配即将全面落地的《加密资产市场监管法》（MiCAR）。

对欧洲加密行业而言，MiCAR 是统一监管框架的关键，而 21bitcoin 早在去年就明确目标：成为欧洲首家拿到 MiCAR 许可证的比特币企业，这意味着一旦试点成功，其服务可在欧盟27国范围内无障碍运营，无需再面对各国碎片化的监管壁垒。

与传统贷款模式相比，这款比特币信贷产品的创新点直击加密投资者的核心需求：客户无需出售手中的比特币，就能通过抵押数字资产释放流动性。换句话说，在获得现金资金的同时，仍能保留比特币未来的价格上涨收益。

对许多长期持有比特币的投资者而言，以往若需短期资金，往往只能被迫“割肉”变现，错失后续行情；而此次试点方案则解决了“持有资产”与“使用资金”的矛盾。

同时所有流程都遵循欧洲严格的金融监管标准，从资产托管的安全性到贷款审核的合规性，均由三方合作方共同把控，避免了传统加密贷款可能存在的监管灰色地带风险。

传统银行的深度参与，让这场试点更具行业突破性。VR Bank Bayern Mitte 作为德国区域性储蓄银行的代表，其工会主席 Nico Hirsch 直言，此次合作是 “传统金融机构负责任创新的范本”—— 在不放弃监管底线的前提下，将新兴数字资产整合到现有服务体系中。

对欧洲银行业而言，这一尝试具有风向标意义：近年来加密资产在欧洲民众中的接受度持续提升，但多数传统银行仍对其持观望态度，核心顾虑在于监管不确定性与风险控制。

而此次通过与专业比特币平台、金融科技公司合作，银行既能借助外部专长规避技术与合规风险，又能通过“白标”模式以自有品牌推出服务，降低客户教育成本，快速抢占加密金融市场份额。

回溯 21bitcoin 的发展轨迹，此次试点并非偶然。2023 年该平台就实现了强劲增长，还与德国 Volksbank Raiffeisenbank Bayern Mitte（与此次合作的 VR Bank 同属德国储蓄银行体系）建立了战略合作伙伴关系，这些积累为其奠定了“传统金融信任基础”。

与其他纯加密平台相比，21bitcoin 更懂传统银行的合规需求与风险偏好，这也是 VR Bank 与 Sopra 选择与其合作的核心原因。

而从行业层面看，欧洲加密金融市场正处于 “从无序到有序” 的转型期，MiCAR 的落地将淘汰一批不合规的小平台，而具备合规能力、能与传统金融深度融合的企业，将成为市场主流。

随着试点的推进，21bitcoin 明确后续将聚焦三个方向优化产品：重点关注安全性、透明度和客户可访问性。