案件概述

2025年9月29日，英国南华克刑事法院审理了一起震惊中英两国的加密货币诈骗案，主犯——47岁的中国籍女子钱志敏（又名张亚迪）当庭认罪。该案涉及比特币诈骗与洗钱，总金额高达55亿英镑（约合74亿美元，或500亿元人民币），被英国警方扣押的比特币达6.1万枚，创下全球最大加密货币查扣纪录。受害者主要为中国中老年人，人数超过10万（部分报道称14万），许多人倾家荡产。该案不仅暴露了虚拟货币的洗钱风险，还被部分媒体和舆论视为中国2017年全面禁止比特币交易的“导火索”之一，尽管官方禁令的背景更复杂，涉及金融稳定和资本外流等多重因素。

残疾女性钱志敏的“女财神”传说

钱志敏并非典型诈骗头目，她是一个行动不便的残疾女性（据报道，她患有肢体残疾，需要轮椅辅助），这让她在骗局中更像一个“幕后操盘手”。2014年至2017年间，她以“女财神”的形象在中国多地活动，声称能通过“高收益理财产品”帮助投资者致富。她的丈夫陈丽（或相关家族成员）涉嫌集资诈骗，出逃澳大利亚后，授意钱志敏将资金转移海外。她利用比特币的匿名性和跨境便利，将诈骗所得“洗白”为合法资产。

骗局的核心是“蓝天格锐”（Blue Sky Group）投资平台，该平台伪装成正规P2P理财产品，承诺年化收益率高达20%-50%。钱志敏通过线下讲座、微信群和亲友圈招揽资金，受害者多为退休老人，他们将毕生积蓄投入其中。资金链断裂后，她携款外逃英国，化名张亚迪生活多年，直至2024年被捕。

英国警方在调查中发现，她通过多家虚拟货币交易所（如必安的前身等）进行层层转账，涉及“放置-培植-融合”三阶段洗钱流程，最终冻结了巨额比特币。 

与中国比特币禁令的关联

中国对虚拟货币的监管并非源于单一案件，而是2013年起逐步收紧：2013年禁止金融机构涉足比特币，2017年叫停ICO和交易所，2021年全面禁止交易炒作。  然而，这个案件被视为“压垮骆驼的最后一根稻草”。它凸显了比特币在跨境洗钱中的作用：匿名钱包、链上转账让资金难以追踪，诈骗团伙轻松将人民币转换为BTC，再流向海外。案件曝光后，中国公安部与英国合作，追缴资金，但也加速了全球对加密货币的反洗钱（AML）监管。舆论中，有人称“如果没有这类案子，中国或许不会这么早禁币”。

受害者现状与后续

目前，超过1000名中国受害者通过多家律师事务所（如己任、段和段、盈科）向英国高等法院提起民事追索，寻求从冻结资产中分得赔偿。案值按当前比特币价格（约8万美元/枚）计算，已超480亿元人民币。  钱志敏的判决尚未公布，但预计将面临重刑。

这个案件提醒我们，加密货币的双刃剑效应：在创新金融的同时，也放大洗钱风险。