美国联邦存款保险公司（FDIC）已着手将该国首个稳定币加密法案《天才法案》转化为具体的监管指导，以指导希望使用或发行稳定币的银行及其金融科技子公司。 

在联邦存款保险公司（FDIC）董事会批准的拟议规则制定通知中，该机构为受 FDIC 监管的获准支付稳定币发行机构（PPSI）和提供与支付稳定币相关的托管或保管服务的受保存款机构（IDI）制定了“审慎框架”。

该提案涉及天才法案要求的几个核心领域，包括储备资产的构成和处理、赎回机制、资本考虑因素以及企业级风险管理预期。它还明确了存款保险将如何适用于作为支付稳定币储备的资金：联邦存款保险公司将明确说明在这些情况下是否适用转嫁保险。 

此外，该规则规定，符合“存款”法定定义的代币化存款将按照《联邦存款保险法》的规定与其他存款一样对待，从而消除了人们对数字原生形式的存款是否会面临不同待遇的不确定性。

FDIC 的规则制定主要针对受其监管的实体：受 FDIC 监管的投保州非成员银行和州储蓄协会的子公司，以及获得批准通过子公司发行稳定币的州储蓄机构（统称为 FDIC 监管的 IDI）。

去年12月，该机构根据《天才法案》第5条发布了拟议规则制定的预先通知，以建立此类 IDI 寻求批准发行支付稳定币的申请程序。

关于资本金，FDIC 目前尚未规定具体的最低资本金额、比率或客观的最低资本要求框架。相反，该机构正在征求意见，以确定是否在未来的法规中建立此类框架。 

拟议规则还将要求获得许可的支付稳定币发行人证明其已实施反洗钱（AML）和制裁合规计划，这些计划旨在合理防止发行人协助洗钱或资助恐怖主义。 

这份长达197页的提案进一步解决了稳定币发行者一直关注的技术和监管问题，同时将一些更复杂的校准问题（如最低资本量化）留给公众评议程序进一步考虑。

通过提出这套规则，联邦存款保险公司正在推进《天才法案》规定的法定授权，即为支付稳定币 建立联邦监管框架。

该法案要求联邦存款保险公司（FDIC）与其他主要的联邦支付稳定币监管机构和财政部一起，颁布法规，为发行或实质性支持支付稳定币的受监管实体建立审慎标准。

目前有哪些机构正在积极发行稳定币？

机构采用稳定币的速度正在加快。银行、支付处理商，甚至即时通讯应用都在进军稳定币领域。两大稳定币合计2600亿美元的市值反映了这一发展势头。根据国际货币基金组织的数据，这一数字是它们2023年市值的三倍。

今年有几项重大产品发布和试点项目脱颖而出：

· 美国一家大型银行面向批发客户发行了一种许可型稳定币，实现了实时结算，取代了以往需要数小时才能完成的银行间结算流程；

· 一家法国大型银行加入了一个财团，共同推出一种面向机构用户的欧元支持型稳定币；

· 一家全球支付处理商在其结账API中试点使用稳定币进行跨境商户支付结算；

· 一家全球即时通讯平台在其应用内钱包中添加了一种稳定币，用于点对点支付和交易；

· 一家大型汇款服务公司宣布即将推出稳定币，以加快消费者汇款速度。

每项举措都针对不同的应用场景。结算、汇款、消费支付和商业活动都在同时进行。您可以在我们的专题指南中了解更多关于比特币和稳定币在汇款方面的应用。

跨境支付一直以来都耗时耗力。稳定币提供近乎即时的结算，并剔除了推高成本的中间环节。这种转变对汇款回家的家庭和管理全球供应商的企业都具有切实的影响。

在汇款服务中加入稳定币支付机制，可以降低外汇预付成本，将结算时间从几天缩短到几秒钟，并让双方更清楚地了解资金流向。由于手续费和货币兑换差价减少，收款人最终能拿到更多钱。

对于许多用户来说，使用 USDT 或 USDC 向肯尼亚汇款或向印度汇款已经非常便捷。除了汇款之外，稳定币在普惠金融方面也展现出巨大的潜力。

美国有近2500万家庭没有银行账户或银行服务不足。基于移动设备的稳定币账户让人们无需传统银行账户即可进行基本的支付和储蓄。